Nous impostos al Regne Unit: com afecten els estalvis i quines alternatives hi ha
El pressupost del ministre John Healey apuja els tipus impositius als ingressos per estalvis i propietats, però descarta reduir el límit de les comptes ISA. S'analitzen vies per protegir els diners.
El pressupost presentat pel ministre de Finances, John Healey, ha introduït un augment fiscal que afecta els estalviadors i propietaris al Regne Unit. Tot i que s'ha descartat la reducció del límit de les comptes ISA per als menors de 65 anys, el ministre ha afegit dos punts percentuals addicionals als tipus impositius sobre els ingressos per estalvis i propietats, una mesura que ja havia estat plantejada per la seva predecessora, Rachel Reeves.
Jason Hollands, director general d'Evelyn Partners, ha qualificat aquests nous tipus com un «cop amagat» per als estalviadors. Tot i això, assenyala que «hi ha passos pràctics que els estalviadors poden considerar per mitigar aquesta pressió fiscal sobre els interessos, tot i que l'enfocament correcte depèn de les seves circumstàncies».
A partir del 6 d'abril, els tipus impositius seran del 24% per als contribuents del tipus bàsic, del 44% per als del tipus superior i del 49% per als del tipus addicional. Aquest escenari dificultarà que els comptes d'estalvi superin la inflació, especialment si aquesta es manté elevada l'any vinent.
Anna Bowes, de The Private Office, adverteix que amb una inflació del 3,5%, un estalviador del tipus bàsic necessitaria un interès brut del 4,61% per mantenir el valor dels seus diners. Per als contribuents de tipus superior i addicional, les xifres requerides serien del 6,25% i el 6,86% respectivament, uns nivells que, segons l'experta, «són impossibles de trobar, que jo sàpiga» en comptes estàndard.
Per protegir els estalvis, es poden aprofitar diversos mecanismes fiscals. Els comptes ISA en efectiu permeten obtenir rendiments lliures d'impostos, amb un límit de dipòsit anual que es mantindrà en 20.000 lliures, després que Healey hagi descartat la rebaixa a 12.000 lliures prevista per al 2027.
Altres opcions inclouen la deducció personal exempta d'impostos, fixada en 12.570 lliures per a l'any fiscal 2026-27, que HM Revenue and Customs pot aplicar als interessos si no s'esgota amb el sou o la pensió. A més, existeix el mínim exempt per a estalvis personals (PSA), que permet rebre 1.000 lliures d'interessos lliures d'impostos per als contribuents del tipus bàsic i 500 lliures per als del superior.
Finalment, les persones amb ingressos baixos poden beneficiar-se del «tipus d'inici per als estalvis», que permet guanyar fins a 5.000 lliures d'interessos sense tributar si la resta d'ingressos no supera les 17.570 lliures anuals. Mentre que el límit de les ISA es refereix a l'import dipositat, el PSA es calcula sobre els interessos rebuts.
