La Justícia europea obliga la banca a retornar immediatament al client els diners robats en estafes

El Tribunal de Justícia de la Unió Europea (TJUE) es posa del costat dels consumidors en els casos d'estafes bancàries. La institució acaba d'emetre una sentència per la qual obliga els bancs a retornar de manera immediata els diners robats ... a víctimes d'estafes encara que hi hagi hagut negligència greu per part de l'usuari. Amb tot, això no significa que el client no vagi a tenir cap responsabilitat en tots els casos.se tracta del supòsit d'una clienta a Polònia que va ser víctima d'un frau mitjançant suplantació d'identitat. Un tercer va fingir estar interessat en un objecte que aquesta venia; li va enviar un enllaç fraudulent que aparentava procedir d'una plataforma de venda de productes i que estava destinat a confirmar la venda. Sense #adonar de l'engany, la clienta va seguir aquest enllaç fins a un lloc d'internet que semblava ser el del seu banc i va introduir allí les seves claus i li van sostreure 700 euros del compte bancari.El banc es va negar a retornar l'import de l'operació de pagament no autoritzada, en considerar que la clienta, per negligència greu, havia fet possible aquesta operació en incomplir la seva obligació de protegir les seves credencials de seguretat. Els tribunals polonesos van elevar la qüestió a la Justícia europea per a dilucidar si el banc havia de fer el reemborsament de manera immediata o no.la resposta que dóna el TJUE és que l'entitat financera havia d'haver reemborsat els diners robats de manera immediata. «En cas d'operació de pagament no autoritzada, el proveïdor de serveis de pagament està en principi obligat a retornar immediatament l'import de l'operació, a tot tardar al final del dia hàbil següent a aquell en el qual hagi observat o se li hagi notificat l'operació, sempre que el client el notifiqui sense demora injustificada al referit proveïdor de serveis de pagament», recull el tribunal en un comunicat. Només s'ha previst una excepció a la devolució immediata: quan l'entitat tingui motius raonables per a sospitar l'existència d'un frau comès pel client i comuniqui aquests motius per escrit a l'autoritat nacional competent.Així les coses, el TJUE conclou que el fet que el client facilités l'operació enganyat no permet als bancs evitar retornar els diners quan se li reclama. Tot el contrari. «En un primer moment, el proveïdor de serveis de pagament està obligat a fer la devolució immediata», assenyala el comunicat.Així i tot, això no significa que la víctima no pugui tenir responsabilitat. El Dret de la Unió permet distingir la devolució immediata i la responsabilitat última.

És a dir, el TJUE recull que, després de fer el reintegrament, el banc «podrà, en el seu cas, reclamar al client el reemborsament de les pèrdues ocasionades si demostra que aquestes es deuen al fet que el client, deliberadament o per negligència greu, va incomplir les obligacions que li incumbeixen, en particular la de protegir la seguretat de les seves credencials de seguretat personalitzades».En definitiva, una vegada realitzat el reemborsament, «correspon al proveïdor de serveis de pagament provar que va haver-hi negligència greu per part del client» . D'aquesta forma, en certa manera s'inverteix la tendència que s'havia seguit en anys anteriors quan els bancs d'inici sempre es negaven a retornar els diners robats en aquests casos, encara que en els últims mesos la doctrina havia anat variant, així com l'actitud de les entitats financeres.«Aquest enfocament és conforme amb l'objectiu de garantir una elevada protecció dels consumidors. Permetre al proveïdor de serveis de pagament #negar d'entrada a conducta a la devolució al·legant una negligència greu del client privaria d'efecte útil a l'obligació de devolució immediata i obligaria el propi client a prendre la iniciativa i instar un procediment per a reclamar el seu dret, amb els costos i inconvenients que això pugui ocasionar», conclou el comunicat.